Что такое финансовый консультант и как его выбрать

Финансовый консультант помогает людям решить, как распоряжаться своими деньгами и достигать своих финансовых целей. Но финансовое планирование не является универсальным, и существует несколько типов консультантов. Давайте выясним, что лучше для вас.

Что такое финансовый консультант или финансовый планировщик?

Термин финансовый консультант может относиться к широкому кругу людей или к цифровым услугам, которые называются робо-советниками. Этот общий термин может также включать финансовых планировщиков, которые имеют специальное обозначение для квалификации. Все эти типы советников помогают вам управлять своими деньгами различными способами:

Робо-консультант:  Цифровой сервис, предлагающий упрощенный и недорогой способ инвестирования в акции и многое другое. Вы отвечаете на вопросы онлайн, а затем компьютерные алгоритмы формируют портфолио в соответствии с вашими целями и устойчивостью к риску. Они предлагают инструменты финансового планирования и будут регулярно перебалансировать ваш инвестиционный портфель. И если вы предпочитаете какое-то человеческое руководство, большинство предлагают гибридную модель, которая позволяет вам консультироваться с консультантами. 

Финансовый планировщик или финансовый консультант: широкие условия для профессионалов в сфере финансовых услуг, охватывающие различные специалисты, в том числе:

• Сертифицированный специалист по финансовому планированию: предоставляет консультации по финансовому планированию. Чтобы использовать это обозначение от Совета по стандартам сертифицированного финансового планировщика, консультант должен пройти длительное обучение, пройти строгий тест и продемонстрировать опыт работы.
• Брокер или биржевой маклер: Покупает и продает финансовые продукты от имени клиентов в обмен на комиссию, комиссию или оба. Необходимо сдать экзамены и зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
• Зарегистрированный инвестиционный консультант: предоставляет консультации и дает рекомендации в обмен на плату. RIA регистрируются в Комиссии по ценным бумагам и биржам США или в государственном регуляторе, в зависимости от размера их компании. Некоторые фокусируются на инвестиционных портфелях, другие используют более целостный подход к финансовому планированию.
• Сертифицированный финансовый аналитик: может помочь вам построить инвестиционный портфель.
• Зарегистрированный агент: Сосредоточен на налоговой подготовке.
• Менеджеры по благосостоянию: как правило, концентрируются на клиентах с высоким уровнем собственного капитала и обеспечивают целостное управление финансами.

Кроме того, один и тот же человек может иметь более одного из этих названий. Например, сертифицированный специалист по финансовому планированию также может быть зарегистрированным агентом.

Как выбрать советника

При выборе персонального финансового консультанта учитывайте три фактора, чтобы получить совет, который вам нужен, и не платить слишком много или платить за вещи, которые вам не нужны:

Узнайте, какие услуги вы хотите

Если вам просто нужна помощь в выборе и управлении инвестициями, робот-консультант – это оптимизированный и экономически эффективный выбор. Это также хорошо для тех, кто только начинает, потому что у робо минимальный или нулевой счет.

Если у вас сложная финансовая ситуация или вы хотите получить целостный совет по таким вопросам, как планирование недвижимости, страховые потребности и т. д., Вам может потребоваться специалист по финансовому планированию.

Вы можете даже использовать оба способа: начать работу с роботом прямо сейчас, чтобы не упустить преимущества на фондовом рынке , а позже добавить консультанта по персоналу для всестороннего планирования.

Подумайте, какой уровень затрат работает для вас

Ежегодные гонорары Robo-Advisors начинаются с 0,25% от активов, которыми они управляют, а многие ведущие поставщики взимают 0,50% или менее.

Человеческие консультанты также часто взимают процент с управляемой суммы со средней комиссией 1%, хотя она может варьироваться выше для небольших аккаунтов и ниже для крупных. Некоторые из них требуют не менее 2500 долларов США в инвестируемых активах, чтобы начать.

Другие могут взимать фиксированную плату, почасовую оплату или аванс. Поймите их  расходы и сборы,  прежде чем совершать кому-либо.

Проверьте квалификацию и стандарты

Проверьте авторитетность компании или человека, которого вы рассматриваете.

И задайте несколько важных вопросов  любым финансовым консультантам, которые вы рассматриваете, в том числе, соответствуют ли они фидуциарному стандарту, который требует, чтобы они действовали в ваших интересах.